Szczegoly

Oszustwa związane z fałszowaniem tożsamości są jedną z najszybciej rosnących form kradzieży tożsamości w Stanach Zjednoczonych, wynika z danych Departamentu Sprawiedliwości USA. I choć w większości przypadków alerty o nich nie występują w raportach kredytowych, to nie znaczy, że skradzione dane osobowe nie są używane. Wiele osób sprawdza sumiennie raporty kredytowe pod kątem podejrzanej lub nieznanej aktywności. Kiedy nie ma czerwonych flag, wzdychają z ulgą.

Banki mogą paść ofiarą kradzieży tożsamości syntetycznej, ponieważ duża część przestępców podejmuje na wskroś legalne działania, zanim dokonają wyłudzeń.

Wraz z rozwojem nowych technologii alerty kredytowe mogą okazać się niewystarczające. Oszuści używają kombinacji różnych danych – w tym numerów ubezpieczenia społecznego, nazwisk i adresów – aby stworzyć fałszywą tożsamość z prawdziwą historią kredytową, a następnie użyć jej w celach przestępczych, np. podejmując nowe zobowiązania kredytowe w formie kart kredytowych lub zakupów ratalnych.

Według danych statystycznych Federalnej Komisji Handlu w USA, oszustwa syntetyczne są najszybciej rosnącą i najtrudniejszą do wykrycia formą kradzieży tożsamości. Liczba zawiadomień dotyczących oszustw syntetycznych wzrosła o 68% w latach 2015-2016 w odniesieniu do poprzednich dwóch lat, choć dynamika wzrostu nieco zwolniła. Zaawansowani technologicznie oszuści uzbrojeni w prawdziwe dane osobowe konsumentów w ciągu kilku godzin lub dni generują fałszywe tożsamości z prawdziwymi profilami kredytowymi i zaciągają na nie nowe zobowiązania finansowe. Kiedy przestępcy wykorzystują kombinację prawdziwych danych z niektórymi całkowicie wymyślonymi informacjami, urzędnikom organów ścigania trudniej jest zarówno zbadać sprawę, jak i zlokalizować sprawcę.

Najprostszą i najpowszechniejszą strategią przestępców jest sumienne budowanie "dobrego" profilu kredytowego, często przy wykorzystaniu legalnych metod i środków, do momentu osiągnięcia zaplanowanej wiarygodności kredytowej i podjęcia zobowiązań, które nigdy nie zostaną uregulowane. Wyższa ocena zdolności kredytowej to wyższe kwoty pożyczek i zdefraudowanych pieniędzy. W wielu przypadkach oszuści przez lata "pielęgnują" profil kredytowy, zanim zaczną generować długi.

Oszustwa związane z fałszowanie tożsamości spowodowały tylko w 2017 r. straty w wysokości 800 milionów USD, w porównaniu z 580 milionami USD w 2015 r. Doprowadziło do tego wiele czynników, w tym w miarę poprawy sytuacji ekonomicznej, obniżone standardy bezpieczeństwa kredytodawców i decyzje Administracji Bezpieczeństwa Społecznego uniemożliwiające poprawną weryfikację niektórych danych osobowych, np. numeru ubezpieczenia społecznego.

Osoby starsze, które często nie korzystają z kredytów oraz osoby bezdomne, są również narażone na dodatkowe ryzyko.

Służby ścigania i urzędnicy skupiają się na reagowaniu na próby wyłudzeń kredytowych, a nie na proaktywnych przeciwdziałaniu ich wystąpieniu oraz edukacji zagrożeń finansowych. Według badania Javelin Strategy & Research z 2018 r. w grupie wiekowej dzieci do 17 lat, aż 66% kradzieży danych osobowych dokonano wśród dzieci w wieku 0-7 lat. To zagrożenia, z których nie zdają sobie sprawy nawet rodzice.

Jak im zapobiec? Wydaje się, że 100% pewność nie istnieje! Wszystko zależy od regulacji prawnych i rekomendacji instytucji finansowych, które obowiązują na terenie kraju, w którym udzielany jest kredyt. Banki i instytucje finansowe wymagają ujawnienia od swoich klientów najróżniejszych danych osobowych, np. numeru ubezpieczenia społecznego w Stanach Zjednoczonych. Należy rozważnie udzielać takich informacji. Wiele firm oferuje również usługi monitorowania wybranych danych osobowych pojawiających się na rynku, a nawet w tzw. szarej strefie. W niektórych krajach można również zastrzec dane i uniemożliwić tym samym zaciąganie zobowiązań przy wykorzystaniu danych osób niepełnoletnich.